Héroe, una nueva startup fintech con sede en París, está anunciando una ronda de financiamiento totalmente en acciones de €11.3 millones liderada por Valar Ventures ($12.2 millones al tipo de cambio actual). Durante los últimos años, la empresa ha estado desarrollando silenciosamente un ambicioso producto bancario para pequeñas empresas que puede reemplazar esencialmente todo lo que esperarías de un banco tradicional, desde administrar dinero hasta aceptar pagos y obtener una línea de crédito.

Cuando inicias una empresa en Francia, se ha vuelto bastante fácil registrarla y obtener una cuenta bancaria a nombre de tu empresa. Al mismo tiempo, un banco es mucho más que solo un IBAN y una tarjeta de débito.

Administrar una empresa a menudo significa que también necesitas aceptar pagos de una forma u otra. Y si las cosas van bien, especialmente si estás vendiendo productos, es posible que necesites financiar tu próxima compra de inventario y pagar a tus proveedores por adelantado.

El resultado es que los propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen que lidiar con una gran cantidad de productos fintech. También tienen que encontrar una empresa basada en ingresos que esté dispuesta a proporcionar préstamos a corto plazo a pequeñas empresas, en Francia, están Silvr, Defacto, Karmen, Unlimitd, etc. Alternativamente, pueden negociar con un banco tradicional para obtener un préstamo.

Héroe quiere agrupar esos servicios tecnológicos y financieros en un solo producto. Los clientes pueden usar el producto para enviar, recibir y mantener dinero con múltiples cuentas e IBANs. La startup también ofrece tarjetas de pago.

La empresa ha construido su propio sistema bancario central. Mientras que muchas startups fintech se asocian con Swan para la infraestructura financiera, Héroe no depende de un socio de banca como servicio.

Los minoristas pueden elegir a Héroe como su solución de pago utilizando una API, un complemento para una plataforma de comercio electrónico o enlaces de pago. En este sentido, la startup es relativamente atractiva en comparación con Stripe, ya que las comisiones por transacción comienzan en 0.4% + €0.15 por transacción.

Héroe planea obtener ingresos principalmente con su oferta de crédito. Puedes enviar una factura de proveedor a Héroe para que la paguen de inmediato. Luego tienes hasta 90 días para pagar la factura.

De manera similar, puedes enviar tus propias facturas que ya has enviado a tus clientes y obtener el dinero por adelantado. No tienes que preocuparte si tu cliente te pagará la semana que viene o el próximo mes. En ambos casos, los clientes de Héroe deberán pagar intereses por estos productos de crédito.

El fundador y CEO de Héroe, Roland Jais-Nielsen, ya sabe por qué los problemas de flujo de efectivo pueden perjudicar realmente a un negocio, ya que anteriormente fundó Merci Handy, una marca de desinfectantes y cosméticos elegantes.

La startup ha desarrollado su propio motor de calificación de riesgos para evaluar a un cliente utilizando datos públicos y privados. Héroe decide si quiere proporcionar financiamiento a sus clientes, pero la startup ha creado un fondo de deuda con un socio financiero, desafortunadamente no está compartiendo más información al respecto.

Anteriormente, Héroe había recaudado una ronda de financiamiento de €7 millones en 2022. SquareOne, un inversor en esta ronda de financiamiento inicial, también está participando en la nueva ronda de financiamiento de hoy.

Será interesante ver si el enfoque de Héroe en construir todo internamente proporcionará una ventaja en comparación con otras compañías financieras. También crea algunos desafíos. Por ejemplo, la compañía todavía está esperando la aprobación del regulador de la ACPR para sus servicios de pago.